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Truffa via sms: risarciti 1.173 euro a una consumatrice massese L'Arbitro di Banca d'Italia ha ritenuto insufficienti le misure di sicurezza della banca. La donna era stata vittima di "spoofing": messaggi falsi all'interno di una conversazione autentica con l'istituto di credito.

Massa, 18 marzo 2022 – Una malcapitata cliente bancaria massese ha ricevuto, come ormai spesso accade, un sms apparentemente inviato dalla sua banca, e inserito in una conversazione autentica: il messaggio la avvisava di una operazione anomala che doveva annullare collegandosi al link contenuto nel testo. Si tratta di una nota truffa digitale: l’sms spoofing.

I FATTI – La donna ha poi ricevuto la telefonata di un sedicente operatore del servizio antifrodi della banca che le chiedeva di eseguire una serie di operazioni mediante i codici OTP che arrivavano sul suo cellulare: dopo pochi minuti si è accorta che con la sua carta di credito (collegata all’home banking) erano stati effettuati due pagamenti online per un totale di 1173 euro.La consumatrice ha immediatamente sporto denuncia ai Carabinieri e reclamo alla sua banca, ma visto che l’istituto ha negato ogni rimborso, si è rivolta alla sede Confconsumatori di Massa Carrara e, assistita dall’avvocato Francesca Galloni, ha deciso di avviare procedura arbitrale davanti all’ABF della Banca d’Italia.

LA DECISIONE DELL’ABF – L’arbitro, modificando i precedenti orientamenti, con lodo del 15.2.22 (collegio di Bologna) ha ritenuto che la banca non abbia adottato tutte le misure di sicurezza imposte dal d.lvo 11/2010, così da scongiurare l’intrusione di terzi nella chat tramite sms con i clienti. Ha inoltre evidenziato che da luglio 2019 in poi le banche hanno l’obbligo, per precise norme regolamentari EBA, di applicare ai pagamenti un sistema di autenticazione forte a due fattori, e l’OTP è uno solo dei due fattori necessari al pagamento (atteso che la conoscenza del numero della carta non è un elemento conoscibile anche da terzi). Per questo, l’Arbitro ha condannato la banca al rimborso di 1173 euro per non avere adottato le misure di sicurezza necessarie.

Per l’avvocato Francesca Galloni di Confconsumatori è una decisione di particolare importanza, probabilmente la prima che accoglie pienamente le ragioni del consumatore. L’avvocato ricorda inoltre che: “Occorre massima attenzione dei consumatori nella lettura degli sms provenienti dalla banca ed evitare di seguire tutti quei messaggi che recano al loro interno un link. In caso di dubbio i consumatori possono contattare il servizio di assistenza della banca per chiedere conferma oppure contattare la Confconsumatori”.

Le truffe digitali sono ormai una vera emergenza: i consumatori che affrontano questa problematica possono rivolgersi, per ricevere assistenza, agli sportelli della Confconsumatori qui elencati: https://www.confconsumatori.it/gli-sportelli-di-confconsumatori/.

Marzo, 18
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Furto del bancomat: rimborsati 1.107 euro a Roma L’Abf ha riconosciuto il diritto a un rimborso, da parte di Crédit Agricole, a una consumatrice vittima di un furto in appartamento

Roma, 17 marzo 2022 – Vittoria di Confconsumatori presso l’Arbitro Bancario e Finanziario (Abf), che ha riconosciuto il diritto al rimborso di 1.107 euro nei confronti di una consumatrice romana, corrispondente all’importo di 7 operazioni disconosciute a seguito del furto dello strumento di pagamento avvenuto nella propria abitazione.

I FATTI – Durante la notte tra il 26 e il 27 marzo 2021, i ladri si sono introdotti nell’abitazione della donna, molto probabilmente narcotizzando lei, il marito e i cani, prima di procedere al furto, fra le altre cose, della carta bancomat collegata al conto corrente presso l’istituto di credito resistente.

Tra le 04:48 e le 08:20 del 27.03.2021 sono stati effettuati prelievi fraudolenti per la somma complessiva di 1.157 euro, per la quale la consumatrice ha chiesto il rimborso all’intermediario, ricevendo però risposta negativa.

Non essendo riuscita a definire la controversia attraverso il reclamo, la nostra associata ha promosso una procedura davanti all’Arbitro Bancario Finanziario.

LA DECISIONE DELL’ABF – L’intermediario intendeva obiettare che le operazioni erano state effettuate correttamente, senza che emergesse alcuna anomalia, autenticate tramite il microchip della carta e la corretta digitazione del PIN senza errori, attribuendo quindi alla nostra associata la ‘colpa grave‘ per custodire insieme la carta bancomat e le credenziali di accesso.

L’Arbitro ha inteso escludere la colpa grave in caso di furto in appartamento, specificando che la ragione che sostiene questo orientamento è che proprio custodire nella propria abitazione le credenziali degli strumenti di pagamento – in un luogo riservato, dove massimamente si esercita il controllo sui propri beni, come la casa – integra il normale canone di diligenza nell’utilizzo degli strumenti elettronici.

«L’Arbitro Bancario e Finanziario – ha dichiarato l’avvocato Barbara d’Agostino Presidente Confconsumatori Lazio – ha riconosciuto un principio fondamentale e precisamente la totale assenza di colpa quando si è vittima di furto, ed ha oltretutto sottolineato in modo chiaro che la soglia di diligenza richiesta deve essere ridimensionata e parametrata al contesto, come nel caso specifico in quanto il furto è avvenuto in un luogo privato, inaccessibile ai terzi, condannando quindi Crédit Agricole al rimborso delle somme illegittimamente sottratte dal conto corrente».

I consumatori che necessitano di assistenza possono rivolgersi a Confconsumatori tramite le sedi territoriali elencate qui: https://www.confconsumatori.it/gli-sportelli-di-confconsumatori/.

Scarica la decisione dell’Abf

Marzo, 18
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Accesso alla giustizia e conciliazioni, Lazio
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Truffa con “sms spoofing”: rimborsati 9.950 euro a Roma L’Abf ha riconosciuto il diritto a un rimborso, da parte di Poste Italiane, a una consumatrice vittima di “sms spoofing”

Roma, 14 gennaio 2022 – Vittoria di Confconsumatori presso l’Arbitro Bancario e Finanziario (Abf) che ha riconosciuto il diritto al rimborso di 9.950 euro nei confronti di una consumatrice romana truffata tramite sms (tecnica dell’”sms spoofing”) da un numero riconducibile a Poste Italiane, società presso la quale la donna è titolare di un conto corrente. L’sms spoofing è una truffa informatica che consiste nell’invio di messaggi da un mittente apparentemente affidabile e reale – come, in questo caso, l’intermediario Poste Italiane.

I FATTI – Nel dicembre del 2020, una nostra associata di Roma, titolare di un conto presso Poste Italiane, ha ricevuto un sms da un numero riconducibile all’intermediario (ovvero lo stesso mittente delle comunicazioni ufficiali della banca) ed è caduta nella trappola, inserendo i dati richiesti. Ha poi ritrovato suo malgrado addebitata un’operazione – mai richiesta – di bonifico pari a 10.000 euro.

Non essendo riuscita a definire la controversia attraverso il reclamo, la nostra associata ha promosso una procedura davanti all’Arbitro Bancario Finanziario.

LA DECISIONE DELL’ABF – L’Arbitro ha riconosciuto che il messaggio ricevuto dalla consumatrice si era effettivamente insinuato all’interno di messaggi genuini ricevuti dall’intermediario tramite la tecnica dello spoofing, e per questo ha riconosciuto alla consumatrice romana il diritto al rimborso di 9.950 euro da parte di Poste Italiane. Il Collegio ha anche rilevato che il bonifico non autorizzato era stato disposto durante la telefonata con la quale la donna richiedeva il blocco della propria carta. Una maggiore tempestività dell’intermediario nell’eseguire la richiesta della cliente avrebbe potuto impedire la truffa. Il sistema di autenticazione e di protezione adottato da Poste Italiane, inoltre, non risulta conforme allo Strong Customer Authentication, altrimenti il danno in questione si sarebbe potuto evitare.

«L’Arbitro Bancario e Finanziario – ha dichiarato l’avvocato Barbara d’Agostino Presidente Confconsumatori Lazio – ha riconosciuto che il ricorrente è stato tratto in inganno dal cosiddetto “sms spoofing”, trattandosi di una modalità particolarmente insidiosa consistente nella manipolazione di un messaggio che rende l’sms apparentemente genuino poiché visualizzato negli smartphone insieme ai messaggi legittimi, condannando quindi Poste Italiane al rimborso delle somme illegittimamente sottratte dal conto corrente».

UN FENOMENO IN AUMENTO – Già nei mesi scorsi, Confconsumatori, insieme ad ABI e ad altre Associazioni dei consumatori, aveva inviato una lettera all’Autorità per le garanzie nelle comunicazioni per sollecitare un maggiore coordinamento nel contrasto alle frodi informatiche, a fronte dell’aumento rilevante di fenomeni di frode sui canali mobili.

I consumatori che necessitano di assistenza possono rivolgersi a Confconsumatori tramite le sedi territoriali elencate qui: https://www.confconsumatori.it/gli-sportelli-di-confconsumatori/.

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Gennaio, 14
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Accesso alla giustizia e conciliazioni, Lazio, Privacy e Protezione dei dati personali, Risparmio e Investimenti, Telefonia
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Lieve ritardo nel saldo rate: nulla la penale esosa Aveva pagato le rate con un ritardo di massimo 5 giorni e si era trovato addebitati 100 euro di penale: rimborsato con ricorso all'ABF

Grosseto, 1 dicembre 2022 – Aveva pagato le rate con un ritardo di massimo 5 giorni e si era trovato addebitati 100 euro di penale: il consumatore toscano aveva pagato, per evitare di finire nella lista dei cattivi pagatori, ma, grazie all’intervento di Confconsumatori, in seguito ha ottenuto il rimborso, stabilito dall’ABF. Di seguito il comunicato diffuso da Confconsumatori Toscana.

Un consumatore toscano aveva acquistato nell’anno 2018 un elettrodomestico a rate, pagandolo con 60 rate mensili da euro 50,00. Nel corso del rapporto alcune rate effettivamente erano state pagate in ritardo di 2-3 massimo 5 giorni. La finanziaria tuttavia avvalendosi di una fumosa clausola contrattuale aveva addebitato per ogni rata l’esosa somma di euro 100,00 per spese di recupero credito.

Dopo aver reclamato tramite Confconsumatori il consumatore, onde evitare penalizzanti segnalazioni, aveva pagato la somma di euro 100,00 a titolo di morosità e contestualmente aveva agito dinanzi all’Arbitro bancario finanziario della Banca d’Italia.

Con lodo del 30.11.2021 (scarica la decisione dell’Arbitro) ha disposto la restituzione dei 100 euro, condannando la primaria società finanziaria nel campo del credito al consumo anche alla refusione delle spese arbitrali.

Per l’arbitro, prima di decidere sull’abusività della clausola contestata da Confconsumatori, le somme addebitate non erano dovute in quanto la Banca deve fornire la prova di essersi effettivamente avvalsa di un recupero credito esterno e di aver supportato i relativi costi. Nel caso di specie i pagamenti erano stati effettuati spontaneamente con ritardi risibili.

E’ bene dunque ricordare a tutti i consumatori che non devono subire passivamente l’addebito di oneri illegittimi da parte delle finanziarie e che per risolvere il problema esiste un sistema deflattivo delle controversie in materia bancaria ovvero l’ABF di Banca d’Italia.

Scarica la decisione dell’Arbitro

Dicembre, 1
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Pratiche commerciali scorrette, Risparmio e Investimenti, Toscana
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Truffe telematiche in aumento Confconsumatori Massa registra un incremento di vittime di phishing e vishing, le nuove truffe che colpiscono carte e conti correnti

Massa Carrara, 3 novembre 2021 – Aumentano, purtroppo, le vittime di truffe telematiche come pishing e vishing: Confconsumatori Massa Carrara ha registrato nei mesi scorsi un crescendo di casi che vanno dalla clonazione della carta Nexi, dalla sottrazione e successiva modifica dei codici pin e di accesso all’home banking, fino dal furto dei dati personali degli utenti che si sono visti sottrarre dal proprio conto corrente o carta di credito anche importi rilevanti.

“Si va dal caso dell’anziano pensionato che si é visto sottrarre l’intero saldo del proprio conto corrente – spiega l’avvocato Francesca Galloni, responsabile dello sportello Confconsumatori di Massa – alla signora che si e’ vista addebitare due operazioni per circa 2000 euro sulla propria carta di credito dopo aver ricevuto una telefonata da sedicenti operatori del proprio istituto bancario, fino alla cliente di Poste alla quale è stata bloccata la carta presso uno sportello Atm e da quel momento si è vista sottratti circa 1900 euro dal proprio conto corrente. La casistica è purtroppo varia e articolata ma la cosa che accomuna tutte queste vicende e’ che l’ignaro utente viene contattato o da sms, telefonate o da mail che non si differenziano in alcun modo dai canali ufficiali degli istituti di credito“.

La Confconsumatori di Massa, dopo aver effettuato i dovuti reclami ha già espletato varie procedure di mediazione nelle quali si registra la sola partecipazione della Banca e mai di Nexi Payments Spa, la società che vende e gestisce le carte di credito tramite il Sistema bancario. “Quello a cui si assiste – commenta la Galloni – è letteralmente uno scaricabarile tra Banca e società della carta di credito, ognuna invocando la responsabilità dell’altra ……e in mezzo c’e’ sempre il consumatore danneggiato”.

In altri casi, sono stati presentati dei ricorsi all’Arbitro Bancario Finanziario che si sono conclusi con pronunce a favore dei consumatori, per le quali, purtroppo, si registra nella maggior parte dei casi il mancato adempimento alla determina da parte della Banca o Poste Italiane, costringendo così i consumatori ad agire in giudizio per vedersi restituito il maltolto.

“Uno dei casi che lo sportello sta seguendo – spiega la Galloni – riguarda una associata lucchese la quale si è vista sottrarre proprio nel periodo di lockdown circa 8000 euro dal proprio conto corrente postale, tramite il solito sistema del phishing, ricevendo il messaggio:

“POSTE ITALIANE informa che ha limitato la sua carta/conto per mancata verifica della sicurezza web Psd2; Riattivala ora: bit.ly/WebPsd2” al quale seguivano SMS, telef. e mail.

A distanza di pochi giorni, sono spariti circa 8000 euro tramite bonifici partiti dal conto della consumatrice e addebiti su Carta pay“.

L’Abf si è pronunciato a favore della donna, condannando Poste a restituire l’ingente importo di oltre euro 8000, applicando il principio di legge fondamentale per il quale “A fronte del disconoscimento delle operazioni di pagamento da parte dell’utente, incombe sul prestatore di servizi di pagamento l’onere di provare che l’operazione è stata autenticata, correttamente registrata e contabilizzata ai sensi dell’art. 10, comma 1, del D.Lgs. 11/2010, che così statuisce: “Qualora l’utilizzatore di servizi di pagamento neghi di aver autorizzato un’operazione di pagamento già eseguita o sostenga che questa non sia stata correttamente eseguita, è onere del prestatore di servizi di pagamento provare che l’operazione di pagamento è stata autenticata, correttamente registrata e contabilizzata e che non ha subito le conseguenze del malfunzionamento delle procedure necessarie per la sua esecuzione o di altri inconvenienti”

L’Arbitro ha messo in evidenza che “i sistemi di autenticazione, in adeguamento alla recente normativa europea PSD2 entrata in vigore nel 2019, richiedono un livello maggiore di autorizzazione delle operazioni, motivo per cui il solo codice OTP non è più sufficiente. A tale normativa sono chiamati ad adeguarsi tutti gli istituti di credito, tenuti a modificare le modalità di accesso ai servizi online e delle autorizzazioni delle disposizioni“.

Unica nota dolente: Poste Italiane, chiamata ad adempiere, con un comportamento contestabile, non ha ancora restituito l’importo di oltre 8000, dunque è stata avviata una causa.

Novembre, 3
3359
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Buoni fruttiferi Q/P: ancora nuove vittorie Grazie alla campagna “buono tradito” Confconsumatori continua a collezionare vittorie sui buoni Q/P, ma Poste ignora le decisioni degli ABF e rifiuta i rimborsi

Parma, 29 ottobre 2021 – Due nuove vittorie, a Sulmona e a Massa Carrara, si uniscono al lungo elenco di quelle ottenute da Confconsumatori sui buoni fruttiferi postali della serie Q/P. Sono numerose, ormai, le decisioni degli Arbitri Bancari Finanziari in diverse parti d’Italia che confermano il diritto dei consumatori al rimborso della fruttificazione dei buoni Q/P anche tra il 21° e 30° anno, promessa da Poste al momento della sottoscrizione e poi rimangiata. A fronte dell’inottemperanza di Poste, che continua a rifiutare i rimborsi nonostante le decisioni dell’ABF, Confconsumatori ha messo in guardia sul rischio concreto di intasamento dei tribunali e ha scritto una lettera rimasta ancora senza risposta al Ministero dell’Economia e delle Finanze, alla Cassa Depositi e Prestiti e a Poste stessa per chiedere spiegazioni: un silenzio irrispettoso dei consumatori.

Ottobre, 29
2192
Abruzzo, Risparmio e Investimenti, Toscana
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