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Derubato con 10 operazioni bancarie fraudolente: cittadino di Grosseto “salvato” dallo Sportello online di Confconsumatori I truffatori erano riusciti a sottrargli attraverso delle ricariche telefoniche quasi 1.500 euro in un giorno, poi recuperati con l’assistenza dell’associazione

Parma, 15 novembre 2023 – Il fenomeno delle truffe bancarie digitali è ormai una realtà in costante aumento, come confermato anche dall’ultimo rapporto annuale della Polizia Postale. Ancora una volta Confconsumatori conferma il proprio ruolo attivo nella tutela e nella sensibilizzazione dei cittadini rispetto alle frodi telematiche: si è risolta positivamente, grazie allo Sportello online dell’associazione, la vicenda che ha visto protagonista un malcapitato abitante di Grosseto.

IL CASO

L’uomo aveva ricevuto sul cellulare un SMS di allerta ingannevole, apparentemente proveniente dalla propria banca (si tratta della tecnica, ormai ben nota, dell’SMS spoofing). Dopo avere cliccato sul link in esso contenuto, era stato chiamato da un sedicente operatore della banca che lo invitava a seguire una procedura di ripristino del conto corrente. Purtroppo, si trattava di una truffa: avendo ottenuto con l’inganno i dati del grossetano, in un singolo giorno, i malviventi sono riusciti a effettuare ben 10 ricariche telefoniche, per un totale di quasi 1.500 euro, tutte a favore della stessa persona. Alla fine, però, grazie all’intervento dell’Arbitro Bancario Finanziario (Abf), il cittadino è riuscito a ottenere giustizia.

MANCATI CONTROLLI

L’Abf, a cui l’uomo si è rivolto con l’assistenza dello Sportello online di Confconsumatori, ha chiarito che il truffatore aveva trasferito l’applicazione della banca e le credenziali del cliente su un altro dispositivo mobile: questa migrazione richiede specifici controlli di identità, dei quali la banca non ha saputo dare prova. Inoltre, l’Arbitro ha ribadito l’importanza di sospendere automaticamente l’operatività bancaria online e contattare il cliente per verifica, se si verificano più di tre operazioni di pagamento nella stessa giornata a favore dello stesso soggetto, secondo le normative vigenti.

ALCUNI CONSIGLI

Che fare per cercare di prevenire una truffa telematica? Ecco alcuni consigli:

Non considerare attendibili i soli SMS, anche se sembrano provenire dalla Banca;
Tenere a mente che la Banca non invia mai SMS con link incorporati;
Ricordare che la Banca non richiede mai credenziali e password tramite SMS;
Installare l’app bancaria sul telefono mobile per autenticare le operazioni di pagamento attraverso notifiche push;
Diffidare da telefonate di presunti operatori bancari, anche se sembrano provenire dal numero verde della propria banca: sempre meglio verificare contattando la propria filiale o recandovisi direttamente. In ogni caso, la banca non chiederà mai username, password o OTP (One Time Password) per pagamenti o revoche.

Per supporto e informazioni, è possibile rivolgersi allo Sportello online attraverso questo link: www.confconsumatori.it/spiegaci-il-tuo-problema/. Per ricevere assistenza in presenza, sono invece disponibili le sedi territoriali di Confconsumatori sul sito www.confconsumatori.it.

Leggi la decisione dell’Abf

Novembre, 15
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Privacy e Protezione dei dati personali, Risparmio e Investimenti
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Processo Mps, poco trasparente la decisione di Consob di rinunciare al ricorso L’intervento di Confconsumatori sulla decisione della Corte di Cassazione nel processo in cui l’associazione difende numerosi azionisti Mps: il ricorso è stato dichiarato inammissibile

Parma, 12 ottobre 2023 – La Corte di Cassazione ha respinto come «inammissibile» il ricorso della Procura generale contro le assoluzioni in appello degli ex vertici di Mps e delle banche estere Nomura e Deutsche Bank sui cosiddetti “derivati” Santorini e Alexandria, confermando la sentenza di secondo grado e facendo così venir meno anche le richieste risarcitorie. Confconsumatori ha difeso numerosi azionisti di Mps e si era costituita parte civile nel processo, ottenendo nella sentenza di primo grado il risarcimento del danno. Ora si attende l’esito del giudizio sul secondo filone del processo, che vedrà la Corte d’appello di Milano esprimersi sulla conferma o l’annullamento della condanna in primo grado dei successivi vertici Mps. Ma Confconsumatori intende porre l’attenzione sul ruolo di Consob, che ha rinunciato al ricorso su questo primo filone del processo.

IL CASO – Il Tribunale di Milano aveva emesso in primo grado una sentenza di condanna e la Corte d’appello di Milano aveva riformato quella pronuncia: era quindi stato proposto ricorso per Cassazione da parte della Procura generale di Milano. Anche Consob, quale parte civile, aveva presentato ricorso contro la sentenza della Corte di Appello di Milano. E la decisione della Cassazione è stata di “inammissibilità del ricorso”. «Trattandosi di un giudizio di legittimità – dichiarano da Confconsumatori – il ricorso per Cassazione deve essere puntuale nel censurare la ritenuta violazione di norme di legge della sentenza impugnata, senza poter entrare nel merito dei fatti, quindi solo in punto di diritto: se il ricorso non ha queste caratteristiche, viene dichiarato inammissibile, quindi la Cassazione non entra e non può entrare nel merito delle questioni sollevate. In altri termini, se il ricorso è inammissibile per un vizio “di struttura”, anche se la prospettazione fosse fondata la Corte di Cassazione non la esamina: questo è avvenuto».

IL RUOLO DI CONSOB – Ma l’aspetto che suscita maggiori perplessità è un altro: «In apertura dell’udienza dinanzi alla Corte di Cassazione Consob ha rinunciato alla costituzione di parte civile, facendo venir meno il proprio ricorso. Lo stesso Procuratore generale è parso stupito, evidentemente perché se da un lato ha ritenuto che il ricorso presentato fosse inammissibile, probabilmente avrebbe potuto sostenere quello di Consob. Le ragioni della decisione della Consob non si conoscono – dichiarano ancora da Confconsumatori – ma se consideriamo che l’Autorità è stata sempre il grande accusatore, si potrebbe presumere che abbia ottenuto un risarcimento del danno dalle società imputate. In ogni caso appare strana e poco trasparente la decisione di Consob di rinunciare, dopo averlo promosso, al ricorso per Cassazione direttamente in udienza: la motivazione di questa decisione andrebbe approfondita».

IL SECONDO FILONE DEL PROCESSO – Per quanto riguarda il secondo filone del processo, la Corte d’Appello di Milano aveva rinviato la decisione al 27 ottobre 2023, verosimilmente perché attendeva l’esito della Cassazione sul primo filone per comprendere quale sarebbe stato l’orientamento del giudice di legittimità sulle questioni giuridiche che, come detto, non sono state invece valutate. «Conseguentemente – osservano da Confconsumatori – questa pronuncia della Cassazione ragionevolmente non può condizionare l’esito del giudizio sul secondo filone». Confconsumatori si è costituita parte civile come associazione e a tutela di molti propri iscritti, azionisti di Mps, anche in questo ulteriore processo.

In ogni caso, la vicenda complessiva suscita in Confconsumatori «riflessioni sull’efficacia e l’effettività dei vari sistemi di vigilanza del sistema bancario».

Risparmiatore non cade nella truffa sms ma viene frodato di 5mila euro. Per l’Arbitro bancario va rimborsato: «Manca la prova dell’utilizzo delle password» Confconsumatori: «Un altro caso risolto, ma ulteriori interrogativi sulla sicurezza delle operazioni online»

Firenze, 28 settembre 2023 – Un fiorentino si era visto addebitare quasi 5.000 euro sulla propria carta, nonostante non fosse caduto nell’inganno degli sms truffaldini. L’Abf (Arbitro bancario finanziario) ha disposto che la banca debba rimborsarlo perché manca la prova che le operazioni fossero state svolte con l’utilizzo dell’autenticazione a due fattori.

IL CASO

Il risparmiatore che si è rivolto allo sportello fiorentino di Confconsumatori aveva ricevuto nel settembre 2022 decine di sms truffaldini con il sistema dello “spoofing” che lo avvisavano di un utilizzo anomalo della carta, ma non era caduto nel tranello e non aveva cliccato sul link contenuto nel messaggio. Il correntista, per la verità, non aveva mai neppure attivato il sistema di controllo online della carta né l’utilizzo in via elettronica, gestendola in modo tradizionale con gli estratti conto cartacei. Il giorno seguente invece aveva ricevuto un messaggio che lo informava di una mancata autorizzazione per circa 2.500 euro: aveva contattato la banca, facendo bloccare la carta, e si era accorto che in quella giornata erano stati disposti pagamenti per circa 5.000 euro. Alla contestazione degli addebiti, la Banca aveva sostenuto che si trattasse di operazioni regolari, in quanto autorizzate mediante riconoscimento biometrico attivato sul cellulare. A quel punto il risparmiatore si è rivolto alla sede fiorentina di Confconsumatori e con gli esperti dell’associazione ha attivato la procedura di arbitrato dinanzi alla Banca d’Italia.

LA DECISIONE

Con lodo del 2 settembre 2023, l’Arbitro bancario ha riconosciuto che la società emittente della carta non ha provato che le operazioni erano state svolte con l’utilizzo dell’autenticazione a 2 fattori conosciuti dall’utente, cioè non era provata l’esistenza di una password prestabilita o di una password temporanea. Per il consumatore la vicenda si è risolta positivamente, perché ha recuperato il denaro, ma la vicenda apre altri interrogativi sulla sicurezza informatica degli strumenti di pagamento perché i malviventi sono riusciti comunque ad utilizzare una carta sprovvista di otp/password e di abilitazione alle operazioni online.

LA TUTELA

I cittadini alle prese con casi simili possono rivolgersi alla sede Confconsumatori di Firenze, in via Modena 23, per contrastare abusi oppure prevenirli, ricevendo comunque un’adeguata informazione in materia. «Perché la funzione di Confconsumatori – ricordano dall’associazione – non è solo quella di curare ma anche prevenire le truffe attraverso la formazione dei cittadini-consumatori». Lo sportello di firenze è contattabile nei giorni di mercoledì, giovedì e venerdì con orario 9-13 e 14.30-17.30 (telefono: 055 585564; email: firenze@confconsumatori.it).

Settembre, 28
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Dalle Sedi, Risparmio e Investimenti, Toscana
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Potere d’acquisto dei cittadini, altra mazzata dalla Bce: ora occorrono interventi urgenti su energia e benzina Il nuovo aumento dei tassi d’interesse aggrava una situazione già insostenibile per i consumatori. Confconsumatori chiede una cabina di regia

Parma, 15 settembre 2023 – L’ulteriore nefasto aumento dei tassi di interesse dello 0,25% annunciato dalla Bce (che appare ormai lontana dall’Europa e dall’economia reale), avversato ormai da quasi tutte le parti economiche, sociali, politiche dell’Unione Europea, rappresenta l’ennesima mazzata per i cittadini che hanno contratto un prestito o un mutuo per l’acquisto della prima casa, o che avrebbero intenzione di farlo. Infatti, anche i tassi fissi dei mutui e del credito al consumo sono ormai divenuti salatissimi e non sostenibili.

LE CAUSE DELL’INFLAZIONE – Per Confconsumatori, è un dato certo che l’inflazione aumenti o rallenti in modo direttamente proporzionale ai costi dei fattori produttivi: cioè al costo dell’energia e dei carburanti. Pertanto, l’intervento sui tassi risulta irrilevante ai fini del contrasto all’attuale spinta inflazionistica. Anzi, contribuisce a sua volta ad aumentare l’inflazione, perché i costi bancari sostenuti dalle imprese sono scaricati chiaramente sui costi dei prodotti finali che i consumatori si trovano ad acquistare. In aggiunta il peso sulle tasche di cittadini, diminuendo il potere d’acquisto, sta comportando una recessione fortissima sia in Italia che in tutti i paesi dell’Unione. Infatti, la Bce pare avere dimenticato che l’economia procede e cresce solo se i consumatori spendono (avendo denaro disponibile) e chiedono una maggiore produzione e offerta di beni e servizi a prezzi sostenibili.

Tornando alla nostra Italia, da oltre 30 anni manca una seria e reale politica salariale e il livello reddituale dei cittadini, proporzionalmente ai costi della vita, è ormai ridotto al lumicino. Non si può continuare con i salassi sui mutui, sui carburanti e sull’energia (arrivati a costi più alti rispetto al periodo precedente alla crisi geo-politica in corso), divenuti insostenibili non solo per alcuni, ma per la maggioranza delle famiglie. Tra l’altro l’inflazione reale su redditi medio bassi, fortemente influenzati dall’aumento di mutui, bollette, generi alimentari, può essere determinata nel 10-15% all’anno e costringe i cittadini a non spendere – leggasi recessione – e risulta davvero dannosa per tutto il sistema economico, nonché fortemente ingiusta.

CARBURANTI, ENERGIA E SALARI – Confconsumatori, per voce del suo presidente Marco Festelli, auspica una decisa “aggressione” del problema da parte del Governo che deve rendersi conto dell’ulteriore balzello imposto dalla Banca centrale e liberare, immediatamente, risorse attraverso la riduzione delle accise o comunque del carico fiscale sui carburanti (il prezzo di 2,00 euro al litro è insostenibile per i cittadini), ridurre i costi energetici ripristinando tutte le riduzioni fiscali di alcuni mesi fa (quindi alleggerendo il costo delle utenze domestiche), emanare una legislazione emergenziale che obblighi le Banche, in deroga alle regole EBA, alla rinegoziazione di tutti i mutui, anche di coloro che hanno alcune rate arretrate. Questo è ciò che occorre nell’immediato, anzi, che occorreva già prima.

E fin da domani, invece, in mancanza di alternative, occorrerà purtroppo, per sopravvivere, agganciare i salari all’aumento del costo della vita creando meccanismi virtuosi di premialità proporzionali all’andamento aziendale, considerando che i redditi degli italiani hanno perduto, negli ultimi 20 anni, circa il 25% del loro originario potere d’acquisto.

Insomma, se non si consente ai consumatori di spendere, l’economia si ferma e questo crea sia problemi sociali che economici (anche con riferimento allo Stato, che vedrà ben presto crollare le entrate fiscali).

Per il presidente nazionale di Confconsumatori Marco Festelli “È giunta l’ora di istituire una cabina di regia governativa diretta dalla presidente del Consiglio dei ministri che affronti con rapidità, con tutte le categorie economico-sociali, e in primo luogo con i rappresentanti dei cittadini-consumatori (motore unico del sistema produttivo), l’attuale crisi finanziaria”.

Settembre, 15
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Furto in auto: rimborsati 1.500 euro a Roma L’Abf ha riconosciuto il diritto a un rimborso, da parte della banca, a una consumatrice derubata della borsetta contenente la carta di pagamento

Roma, 14 settembre 2023 – Vittoria per una consumatrice romana, associata di Confconsumatori, che era stata derubata della borsetta che si trovava nella sua auto. L’Arbitro Bancario Finanziario (Abf) ha riconosciuto alla donna il diritto a un rimborso di 1.500, da parte della banca, pari all’importo di due operazioni disconosciute, effettuate dopo il furto avvenuto con destrezza.

DISTRATTA CON L’INGANNO

A luglio 2022, intorno alle 9 del mattino, la donna – accendendo la sua autovettura parcheggiata – aveva sentito un grosso tonfo all’altezza della ruota. Quando era scesa dall’auto per verificare l’accaduto, uno dei malviventi l’aveva distratta, facendole perdere di vista per un attimo il veicolo. Rientrata in macchina, si era subito resa conto che la sua borsetta era stata rubata.

Pochi minuti dopo il furto, appena alle 9.15, i ladri avevano effettuato dei prelievi fraudolenti con la carta di pagamento della donna per un totale di 1.500 euro. Assistita da Confconsumatori, l’associata ha prima chiesto il rimborso all’intermediario, ricevendo però risposta negativa. Visto l’insuccesso del reclamo, ha infine promosso una procedura davanti all’Abf.

LA DECISIONE DELL’ABF

L’intermediario ha affermato che le operazioni erano state effettuate correttamente, senza che emergesse alcuna anomalia, e autenticate tramite il microchip della carta e la corretta digitazione del PIN senza errori, attribuendo quindi “la colpa grave” della nostra associata per custodia congiunta di carta e credenziali di accesso. L’Arbitro, però, ha escluso la colpa grave, riconoscendo il diritto al rimborso: si trattava infatti di un caso di “furto con destrezza”, compiuto tramite l’artificio dell’“urto del veicolo”. I ladri hanno impiegato modalità che appaiono aggressive e funzionali a ottenere una reazione d’istinto, lasciando la borsa incustodita nella vettura.

«L’Arbitro Bancario e Finanziario – ha dichiarato l’avvocato Barbara d’Agostino, presidente Confconsumatori Lazio – ha riconosciuto un principio fondamentale e precisamente la totale assenza di colpa quando si è vittima di furto, considerando che in questi casi la custodia congiunta non costituisce di per sé colpa, e ha oltretutto riconosciuto in modo chiaro che la soglia di diligenza richiesta viene ridimensionata e parametrata al contesto, come nel caso specifico, in quanto il furto è avvenuto con modalità particolarmente aggressive, tanto da escludere altresì la colpa grave nella parte relativa al blocco dello strumento di pagamento e alla sua asserita tardività, considerato che la ricorrente è stata privata anche del telefono cellulare, che le avrebbe consentito nell’immediato di contattare gli operatori dell’intermediario resistente per bloccare la carta di pagamento condannando quindi la banca al rimborso delle somme illegittimamente sottratte dal conto corrente».

I consumatori che necessitano di assistenza possono rivolgersi a Confconsumatori tramite le sedi territoriali all’interno della sezione Dove siamo.

Leggi la decisione dell’Abf

Settembre, 14
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Dalle Sedi, Lazio, Risparmio e Investimenti
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Padova, pensionata perde tutti i risparmi in un fondo immobiliare ma li recupera con l’aiuto di Confconsumatori Il Tribunale di Padova ha ordinato il rimborso integrale con interessi, sconfessando la banca che aveva consigliato di investire in un unico titolo

Padova, 1° agosto 2023 – Nel 2005 una donna prossima alla pensione si vedeva persuasa dalla sua banca a convogliare una consistente parte dei suoi risparmi in un fondo d’investimento immobiliare. Tredici anni dopo, l’investimento non solo non aveva prodotto alcun guadagno, ma aveva subito una quasi completa perdita in termini di capitale. Dopo aver tentato invano di ottenere un adeguato risarcimento dalla Banca, la protagonista della vicenda ha deciso di rivolgersi allo “Sportello Risparmio” di Confconsumatori, un servizio nazionale dedicato alla tutela dei consumatori nell’ambito degli investimenti finanziari che, alla fine, le ha consentito di recuperare integralmente il proprio denaro.

L’ORDINANZA

Con l’aiuto di Confconsumatori, a seguito di un infruttuoso tentativo di conciliazione e dopo aver evidenziato gravi errori da parte della banca, la vicenda è stata portata dinanzi al Tribunale di Padova. Nell’ambito di un procedimento sommario, dopo circa un anno di processo, il Tribunale ha emesso un’ordinanza il 12 giugno 2023 (Giudice Unico Maiolino) accogliendo la richiesta della consumatrice e condannando la Banca a rimborsare l’intera perdita, oltre agli interessi legali e moratori.

CONCENTRAZIONE DEL RISCHIO

L’ordinanza si è concentrata su alcuni aspetti cruciali a tutela del risparmiatore. In particolare, ha stabilito che il periodo di prescrizione per avviare azioni legali (contrariamente a quanto sostenuto dalle banche) non parte dall’avvio dell’investimento, ma dal momento in cui il risparmiatore, agendo con l’ordinaria diligenza, è in grado di accorgersi del danno. Nel caso di prodotti finanziari illiquidi e non quotati, come in questo caso, tale momento si è verificato solo alla scadenza del fondo, nel 2015.

Sul tema dell’adeguatezza dell’operazione proposta e venduta alla signora, il Tribunale ha rilevato che l’utilizzo di moduli con piccole indicazioni standard, come “titolo a rischio” o “conflitto di interessi”, non equivale al rispetto sostanziale della normativa del Testo unico degli intermediari finanziari (TUIF). La dicitura “titolo a rischio” avrebbe dovuto essere seguita da una chiara e semplice spiegazione dei motivi del rischio in modo esaustivo. Nel caso specifico, il Tribunale ha stabilito che la banca non ha adeguatamente rilevato e segnalato l’eccessiva concentrazione del rischio in un unico titolo, rappresentante quasi tutti i risparmi della consumatrice.

La conclusione della vicenda, con il pieno risarcimento alla pensionata, conferma l’efficacia della campagna “Risparmio Tradito”, portata avanti da Confconsumatori da oltre 20 anni attraverso le sue 127 sedi territoriali (https://www.confconsumatori.it/gli-sportelli-di-confconsumatori/) e, dal 2022, anche tramite lo sportello online (https://www.confconsumatori.it/spiegaci-il-tuo-problema/).

Qui l’ordinanza

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