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Padova, pensionata perde tutti i risparmi in un fondo immobiliare ma li recupera con l’aiuto di Confconsumatori Il Tribunale di Padova ha ordinato il rimborso integrale con interessi, sconfessando la banca che aveva consigliato di investire in un unico titolo

Padova, 1° agosto 2023 – Nel 2005 una donna prossima alla pensione si vedeva persuasa dalla sua banca a convogliare una consistente parte dei suoi risparmi in un fondo d’investimento immobiliare. Tredici anni dopo, l’investimento non solo non aveva prodotto alcun guadagno, ma aveva subito una quasi completa perdita in termini di capitale. Dopo aver tentato invano di ottenere un adeguato risarcimento dalla Banca, la protagonista della vicenda ha deciso di rivolgersi allo “Sportello Risparmio” di Confconsumatori, un servizio nazionale dedicato alla tutela dei consumatori nell’ambito degli investimenti finanziari che, alla fine, le ha consentito di recuperare integralmente il proprio denaro.

L’ORDINANZA

Con l’aiuto di Confconsumatori, a seguito di un infruttuoso tentativo di conciliazione e dopo aver evidenziato gravi errori da parte della banca, la vicenda è stata portata dinanzi al Tribunale di Padova. Nell’ambito di un procedimento sommario, dopo circa un anno di processo, il Tribunale ha emesso un’ordinanza il 12 giugno 2023 (Giudice Unico Maiolino) accogliendo la richiesta della consumatrice e condannando la Banca a rimborsare l’intera perdita, oltre agli interessi legali e moratori.

CONCENTRAZIONE DEL RISCHIO

L’ordinanza si è concentrata su alcuni aspetti cruciali a tutela del risparmiatore. In particolare, ha stabilito che il periodo di prescrizione per avviare azioni legali (contrariamente a quanto sostenuto dalle banche) non parte dall’avvio dell’investimento, ma dal momento in cui il risparmiatore, agendo con l’ordinaria diligenza, è in grado di accorgersi del danno. Nel caso di prodotti finanziari illiquidi e non quotati, come in questo caso, tale momento si è verificato solo alla scadenza del fondo, nel 2015.

Sul tema dell’adeguatezza dell’operazione proposta e venduta alla signora, il Tribunale ha rilevato che l’utilizzo di moduli con piccole indicazioni standard, come “titolo a rischio” o “conflitto di interessi”, non equivale al rispetto sostanziale della normativa del Testo unico degli intermediari finanziari (TUIF). La dicitura “titolo a rischio” avrebbe dovuto essere seguita da una chiara e semplice spiegazione dei motivi del rischio in modo esaustivo. Nel caso specifico, il Tribunale ha stabilito che la banca non ha adeguatamente rilevato e segnalato l’eccessiva concentrazione del rischio in un unico titolo, rappresentante quasi tutti i risparmi della consumatrice.

La conclusione della vicenda, con il pieno risarcimento alla pensionata, conferma l’efficacia della campagna “Risparmio Tradito”, portata avanti da Confconsumatori da oltre 20 anni attraverso le sue 127 sedi territoriali (https://www.confconsumatori.it/gli-sportelli-di-confconsumatori/) e, dal 2022, anche tramite lo sportello online (https://www.confconsumatori.it/spiegaci-il-tuo-problema/).

Qui l’ordinanza

Buoni postali prescritti: Confconsumatori ottiene nuove vittorie in Abruzzo L'Abf ribadisce che la prescrizione vale a partire dall'ultimo giorno dell'anno solare - cioè il 31 dicembre - e non dall'anniversario dell'acquisto

San Salvo (Chieti), 26 luglio 2023 – Continua la battaglia di Confconsumatori a tutela dei titolari dei buoni postali prescritti. L’Arbitro Bancario ha accolto il ricorso di altri due associati (di Chieti e Vasto), riconoscendo il diritto al rimborso e dunque l’infondatezza dell’eccezione di prescrizione opposta da Poste Italiane.

I CASI

In relazione ai ricorsi oggetto di decisione, l’Arbitro Bancario ha ritenuto illegittima la prassi di computare la prescrizione dalla data di scadenza puntuale dei buoni (corrispondente al giorno di emissione), anziché dall’ultimo giorno (31 dicembre) dell’anno solare.

Nel caso di Chieti, il buono apparteneva alla serie AA3, con prescrizione al 31 dicembre 2019 e non a maggio 2019, come sostenuto da Poste Italiane (in proposito, l’associato aveva invitato un reclamo nel luglio 2019). In applicazione del suddetto principio, l’Arbitro Bancario ha dunque ritenuto che il reclamo costituisse un atto idoneo a interrompere la prescrizione.

Nel caso di Vasto, invece, il buono apparteneva alla serie AA1, con prescrizione al 31 dicembre 2017 (e non nel gennaio 2017, come sostenuto da Poste Italiane); l’Arbitro Bancario ha ritenuto che anche la richiesta di rimborso a vista presso l’ufficio postale, effettuata nel luglio 2017, costituiva un atto idoneo ad interrompere la prescrizione, in assenza di contestazione su tale circostanza.

In entrambi i casi, Poste Italiane ha ottemperato alle decisioni, liquidando ai titolari dei buoni, capitale e interessi.

Le recenti decisioni confermano il fatto che, in molti casi, le controversie sorgono non tanto per l’inerzia dei titolari dei buoni, ma piuttosto per il modus operandi di Poste Italiane. La campagna Buono Tradito continua in ogni sede.

Leggi le decisioni dell’Abf

Luglio, 26
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Abruzzo, Dalle Sedi, Risparmio e Investimenti
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In arrivo la sesta edizione del Mese dell’educazione finanziaria Scopri le iniziative organizzate dal Comitato Edufin

Roma, 10 luglio 2023 – “È l’ora dell’educazione finanziaria!”: è tempo di partecipare alla sesta edizione del Mese dell’educazione finanziaria, la manifestazione promossa in tutta Italia dal Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria. Le Linee guida con le modalità di adesione alla manifestazione sono disponibili sul portale del Comitato (www.quellocheconta.gov.it).

Ottobre è il Mese dell’educazione finanziaria e il Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria (Comitato Edufin), di cui Confconsumatori è membro, invita tutti a proporre iniziative destinate a promuovere lo sviluppo della cultura finanziaria, assicurativa e previdenziale.

La sesta edizione del “Mese” ha come slogan “È l’ora dell’educazione finanziaria!”.

Suona la campanella! L’educazione finanziaria potrebbe arrivare presto sui banchi di scuola. È il tempo non solo per gli studenti ma anche per tutti noi, di impegnarci senza indugio per costruire e rafforzare, giorno dopo giorno, una cultura finanziaria di base che ci aiuti a gestire meglio i nostri risparmi e a scegliere in modo consapevole come investire, assicurarsi e risparmiare a fini previdenziali. Un invito importante, rivolto anche alle persone più fragili e vulnerabili – come le donne, le famiglie a basso reddito e i migranti – che possono essere aiutate dall’educazione finanziaria a raggiungere un maggiore benessere finanziario.

Il programma

Le iniziative si terranno dall’1 al 31 ottobre 2023 (Giornata Mondiale del Risparmio) e si svolgeranno sia online che in presenza, attraverso diverse modalità: conferenze, webinar, iniziative culturali, seminari, spettacoli, giornate di gioco ed eventi di formazione rivolti ad adulti, ragazzi e bambini.

Confermati anche quest’anno tre importanti appuntamenti nell’ambito del Mese: la Settimana mondiale dell’investitore (World Investor Week, promossa dalla International Organization of Securities Commissions), che si terrà dal 2 all’8 ottobre, la Settimana dell’educazione previdenziale, in programma dal 9 al 14 ottobre e la Giornata dell’educazione assicurativa, che si terrà il 19 ottobre.

Lo scorso anno gli eventi organizzati in tutta Italia durante il Mese dell’Educazione Finanziaria sono stati più di 800 e hanno registrato un’ampia adesione. Il Comitato invita a partecipare alla manifestazione associazioni, istituzioni, imprese, università e centri di ricerca, scuole, fondazioni, pubbliche amministrazioni e ogni altra organizzazione che voglia impegnarsi nel campo dell’educazione finanziaria.

A partire dal 12 luglio sarà possibile presentare la propria iniziativa compilando l’apposito form online disponibile sul sito del Comitato (www.quellocheconta.gov.it).

Saranno accolte tutte le iniziative gratuite e senza scopi commerciali che rispetteranno i requisiti fissati dalle Linee Guida pubblicate sul portale www.quellocheconta.gov.it. L’adesione consentirà di utilizzare il logo ufficiale del “Mese”, di essere inseriti nel “Calendario del Mese” e di beneficiare delle attività di promozione coordinate dal Comitato.

“Con il Mese chiamiamo tutti a contribuire all’educazione finanziaria nel nostro Paese,” dice Annamaria Lusardi, direttrice del Comitato Edufin. “Le conoscenze finanziarie sono diventate ancora più importanti, sono una bussola per orientarci in un mondo sempre più complesso. Per questo sono essenziali a scuola e invitiamo tutti a fare iniziative in particolare per i giovani, a partire dai giovanissimi”.

Il Comitato

Il Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria ha il compito di programmare e promuovere iniziative di sensibilizzazione ed educazione finanziaria per migliorare in modo misurabile le competenze in materia di risparmio, investimenti, previdenza, assicurazioni.

Il Comitato, attualmente diretto dalla professoressa Annamaria Lusardi, è composto da: Ministero dell’Economia e delle Finanze, Ministero dell’Istruzione e del Merito, Ministero delle Imprese e del Made in Italy, Ministero del Lavoro e delle Politiche Sociali, Banca d’Italia, Consob, Covip, Ivass, Ocf, Consiglio nazionale dei consumatori e degli utenti.

Soluzione Eurovita: le polizze trasferite a 5 big assicurative Prorogato il blocco dei riscatti al 31 ottobre per permettere di attuare il piano di salvataggio

Parma, 3 luglio 2023 – L’Ivass ha comunicato ufficialmente che è stato raggiunto un accordo per il salvataggio dei risparmi dei clienti Eurovita: 5 “big” assicurative italiane – Allianz Italia, Intesa Sanpaolo Vita, Generali Italia, Poste Vita e Unipol SAI – si faranno carico delle polizze, che potranno essere riscattate una volta cessato il blocco, prorogato fino all’autunno.

Le ragioni della crisi

La vicenda della compagnia assicurativa Eurovita insegna ai risparmiatori che non esistono prodotti finanziari “sicuri” o “a capitale garantito”. La compagnia è giunta a questa situazione patrimoniale complicata per tre cause autonome e concorrenti fra loro, non prevedibili da parte dei clienti che hanno sottoscritto le polizze:

la mancata ricostituzione del capitale sociale da parte dell’azionista, totalmente inattesa, specie dopo che l’Ivass l’aveva formalmente richiesta;
il rialzo dei tassi interesse che ha squilibrato i portafogli delle Gestioni Separate. Si sono create in bilancio minusvalenze dovute a titoli di Stato esteri e italiani e obbligazioni, ma poiché i titoli sono solidi basta evitare riscatti anticipati e si evitano le minusvalenze;
il fatto che Eurovita in portafoglio avesse Gestioni Separate, con rendimenti minimi alti (ad esempio al 4%) e abbia subito minusvalenze per tutti gli anni in cui abbiamo avuti tassi bassi.

A seguito dei problemi di capitalizzazione, l’Ivass ha dovuto imporre il blocco dei riscatti per evitare la liquidazione coatta amministrativa che ci sarebbe stata con la “corsa allo sportello” da parte dei clienti. Il fine del blocco è proprio quello di tutelare i risparmiatori, evitando loro le procedure di liquidazione coatta amministrativa. Il MEF, la Banca d’Italia e l’Ivass hanno seguito molto da vicino la vicenda, supportando per arrivare a una soluzione di sistema.

Il piano di salvataggio

Oggi il progetto di salvataggio dei risparmiatori, finalmente approvato lo scorso 30 giugno 2023, prevede che cinque primarie Compagnie Assicurative si accollino i contratti di tutti i clienti. Allo stesso tempo, le banche distributrici forniranno linee di credito alle stesse Compagnie, per finanziare i riscatti anticipati che dovessero arrivare, una volta tolto il blocco. Le Banche faranno credito e acquisiranno titolarità della polizza per portarla a scadenza, evitando così di generare minusvalenze nei bilanci delle Compagnie.

Nuovo blocco dei riscatti

Per riuscire a concretizzare il piano, è stato disposto un nuovo blocco dei riscatti fino al 31 ottobre, che consentirà di compiere gli atti formali e contrattuali necessari. Dividere in cinque parti le polizze è molto complicato e richiederebbe tempi lunghi. Pertanto, per ora le cinque Compagnie subentrano nell’acquisizione della nuova società a cui saranno trasferite tutte le polizze e poi, con i tempi tecnici adeguati, provvederanno alla divisione.

Il progetto di soluzione prevede che ogni cliente sarà preso in carico da una delle 5 big assicurative. In questo modo, un cliente oggi di Eurovita diventerà da subito cliente della nuova Compagnia (da cui riceverà una comunicazione), conservando per intero la posizione contrattuale odierna nei confronti di un soggetto molto solido patrimonialmente.

Il rinvio del blocco a fine ottobre è necessario – secondo l’Ivass – per dare tempo alle compagnie assicurative di costituire la nuova società nella quale trasferire le polizze e per compiere tutti i passaggi operativi. Le banche coinvolte dovranno fornire liquidità, sotto forma di linee di credito, per coprire le eventuali richieste di riscatto che sono attese in misura numerosa.

L’impegno delle associazioni

Le Associazioni dei consumatori hanno svolto con responsabilità il loro ruolo, sostenendo il Commissario e l’Ivass e rappresentando con chiarezza alle banche collocatrici e alle Compagnie che, in caso di liquidazione coatta amministrativa, vi sarebbe stato un rischio sistemico per i prodotti polizze, perché anche i titolari di contratti stipulati con altre Compagnie, ben avrebbero potuto temere un “effetto Eurovita” anche sul proprio contratto, e chiedere dunque i riscatti. Per le banche che hanno collocato le polizze Eurovita, inoltre, vi sarebbe stato inoltre un rischio contenzioso rilevante. Ora le Associazioni si faranno carico di spiegare ai clienti che la corsa agli sportelli per i riscatti non avrebbe più nessun senso, logico ma anche economico. Infatti, tutti i risparmiatori saranno ovviamente liberi di chiedere il riscatto, una volta che saranno passati con altra Compagnia. Tuttavia, per coloro che non hanno una qualche effettiva esigenza economica a breve (come l’acquisto della casa o il sostegno dei figli), un principio base di educazione finanziaria, sarebbe quello di proseguire nel contratto originario, per evitare possibili minusvalenze fisiologiche di mercato, collegate a un recesso fatto prima del tempo.

La Procura di Milano ha aperto un’indagine per verificare eventuali responsabilità di chi ha gestito prima del commissariamento la società, con particolare attenzione per il socio Fondo Cinven. Confconsumatori seguirà le evoluzioni di tale procedimento, anche al fine di costituirsi parte civile per perseguire soggetti che si fossero resi responsabili di condotte illegittime, laddove i Giudici dovessero eventualmente decidere di avviare l’azione penale.

Per informazioni e assistenza in materia di risparmio è possibile rivolgersi alle sedi territoriali di Confconsumatori, oppure contattare lo sportello online.

Luglio, 3
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Assicurazioni
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«Fondo indennizzo risparmiatori, insufficienti le modifiche apportate» Le principali associazioni dei consumatori: «Ci batteremo affinché anche l'ultimo risparmiatore che ne ha diritto ottenga il dovuto indennizzo».

Le principali associazioni a tutela dei consumatori – Federconsumatori, Udicon, Assoutenti, Adoc, Adiconsum, Adusbef, Cittadinanzattiva, Confconsumatori, Casa del Consumatore e Movimento Consumatori – intervengono ancora a difesa dei cittadini vittime del risparmio tradito.

Sono stati approvati in data 22 giugno gli emendamenti alla legge n. 145/2018 istitutiva del Fir contenuti nella legge di conversione del Dl 1151 “Enti Locali”, che dovranno essere ora ratificati dal Senato. Modifiche che presentano numerose criticità e carenze. Siamo convinti, infatti, che tali novità non siano ancora sufficienti a tutelare efficacemente i risparmiatori, ma ci vorrebbe ben altro:

• Bisogna far rientrare nella procedura ordinaria per ottenere l’indennizzo quei cittadini che hanno, incolpevolmente, commesso degli errori nella dichiarazione relativa al possesso dei requisiti reddituali e/o patrimoniali richiesti per l’accesso alla procedura;

• Deve essere riconosciuto il diritto all’indennizzo a chi è stato escluso a causa di un errore dell’Agenzia delle entrate, che ha in maniera inesatta calcolato il patrimonio mobiliare con riferimento al nucleo familiare e non considerando, invece, la situazione patrimoniale del singolo;

• Deve essere riconosciuto integralmente l’indennizzo: sono numerosi, infatti, i risparmiatori che si son visti liquidare importi inferiori a quanto dovuto, senza aver ricevuto, da parte della Commissione tecnica di Consap, l’indicazione del calcolo effettuato, nonostante lo avessero più volte richiesto;

• L’indennizzo deve giungere in tempi congrui: ci sono ancora risparmiatori in attesa della liquidazione degli importi dovuti, seppure nell’area riservata del portale dedicato sia indicato, da molto tempo, lo stato della pratica “in liquidazione”.

Inoltre, è impensabile porre come termine ultimo per comunicare la modifica dell’Iban a cui recapitare gli indennizzi al 31 luglio 2023, in piena estate, senza una attenta e capillare informazione e, nella migliore delle ipotesi, con circa un mese di preavviso. Questo rischia di portare, da un lato, a una mancata informazione ai cittadini interessati, specialmente gli eredi degli aventi diritto all’indennizzo; dall’altro all’altamente probabile collasso del portale su cui si inseriscono le domande, come purtroppo già avvenuto in passato.

Inoltre, riteniamo ancora prematuro il termine previsto per l’operatività della Commissione tecnica, spostato secondo la bozza al 31 ottobre, ma che a nostro avviso andrebbe prorogata almeno fino al 31 dicembre 2023, o comunque fino alla liquidazione dell’ultimo avente diritto. Non si esclude, infatti, che in relazione alla questione degli eredi dei risparmiatori che hanno presentato l’istanza, possa essere necessario presentare ulteriore documentazione, che quindi richiederebbe tempi di esame più lunghi.

Ci auguriamo, alla luce di queste forti preoccupazioni, che Mef, Cncu e Consap convochino al più presto l’incontro con le Associazioni dei consumatori riconosciute, che da anni si battono con successo a tutela dei risparmiatori, più volte sollecitato. È necessario e doveroso confrontarsi con chi rappresenta la voce dei risparmiatori e porta avanti le loro istanze.

Eurovita: il commissario incontra le Associazioni dei consumatori Il commissario Santoliquido ha chiarito la situazione e assicurato il massimo impegno verso una soluzione che favorisca i risparmiatori

Parma, 8 giugno 2023 – Nella mattina di ieri Confconsumatori, insieme alle altre associazioni rappresentate nel Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU), ha incontrato il commissario per la gestione provvisoria della compagnia assicurativa Eurovita. Il commissario Alessandro Santoliquido si è reso disponibile a fornire alcuni chiarimenti, richiesti nelle scorse settimane anche dalle Associazioni dei consumatori, in merito all’attuale situazione di Eurovita.

LE CAUSE DELLA CRISI

Durante l’incontro, Santoliquido ha innanzitutto riepilogato le principali cause che, a suo avviso, hanno portato all’amministrazione straordinaria della società. In particolare, il commissario ha ricordato l’inaspettato rifiuto da parte dell’azionista Cinven procedere alla necessaria ricapitalizzazione e l’incremento dei tassi di interesse all’interno del mercato globale, che ha determinato un forte deprezzamento temporaneo dei titoli (in buona parte debito pubblico europeo) presenti nel portafoglio della compagnia.

LE SOLUZIONI PROSPETTATE

Il commissario ha confermato che sono attualmente allo studio diverse possibili soluzioni: il tavolo di lavoro coinvolge vari attori di mercato, come banche e compagnie assicurative, e anche le istituzioni stanno partecipando attivamente. Il commissario ha inoltre aperto alla possibilità, come richiesto nei giorni scorsi da Confconsumatori, di consentire il riscatto delle polizze almeno ai residenti nelle zone alluvionate (ma la decisione finale compete a Ivass); non è neppure stato escluso che, in generale, la sospensione dei riscatti venga prolungata ulteriormente, nel caso in cui occorresse più tempo per raggiungere la chiusura delle trattative. A questo proposito Confconsumatori, tramite il suo presidente nazionale Marco Festelli, ha chiesto, al fine di rasserenare le centinaia di migliaia di famiglie preoccupate per la sorte dei loro risparmi, che i protagonisti dell’operazione tranquillizzino i risparmiatori e il mercato con una comunicazione ufficiale circa la pendenza delle trattative: “Un rinvio della scadenza del 30 giugno, infatti, diventerebbe altrimenti difficilmente digeribile e giustificabile e, anzi, agiterebbe ancor di più le famiglie italiane”.

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