Parma, 6 febbraio 2025 – Nelle scorse ore l’organo di vigilanza lussemburghese Caa, Commissariat aux Assurances, ha pubblicato due nuove comunicazioni per aggiornare sulla situazione della compagnia Fwu Life Insurance Lux SA.

I cittadini che necessitano di informazioni e assistenza possono contattare le sedi di Confconsumatori elencate all’indirizzo www.confconsumatori.it/gli-sportelli-di-confconsumatori/ oppure lo Sportello online (www.confconsumatori.it/spiegaci-il-tuo-problema/). L’associazione fornirà presto ulteriori indicazioni ai risparmiatori.

Nel frattempo, si riporta di seguito il contenuto delle due note diffuse da Caa:

Con sentenza del 31 gennaio 2025, il Tribunale Distrettuale di Lussemburgo ha dichiarato la Fwu Life Insurance Lux S.A. in liquidazione. Con la stessa sentenza, è stato nominato liquidatore Maître Yann Baden, il quale sarà responsabile dell’organizzazione della liquidazione. La liquidazione non comporta la perdita totale dei risparmi per i titolari di polizze (o, se applicabile, per i loro beneficiari).

Entro sei mesi dalla sentenza, il liquidatore invierà a tutti i titolari di polizze (o, se applicabile, ai loro beneficiari) una dichiarazione di credito precompilata. Tutti i dettagli pratici saranno specificati in questa comunicazione. I titolari di polizze dovranno presentare al liquidatore una dichiarazione di credito entro e non oltre il 31 gennaio 2028, senza che ciò escluda la possibilità che i primi rimborsi avvengano prima di tale data. Il valore degli attivi vincolati sarà assegnato in via privilegiata ai risparmi dei titolari di polizze, in modo equo.”

“Con ordinanza del 31 gennaio 2025, il Tribunale Distrettuale di Lussemburgo, 2ª sezione, in materia commerciale, ha dichiarato la società FWU Life Insurance Lux S.A., con sede legale in L-5826 Hesperange, 33, rue de Gasperich, in liquidazione. La stessa ordinanza ha nominato la Sig.ra Anick Wolff Giudice Supervisore e Me Yann Baden liquidatore, fissando la data di cessazione dei pagamenti al 22 luglio 2024. L’ordinanza rende applicabili gli articoli 248 e seguenti della legge modificata del 7 dicembre 2015 sul settore assicurativo, gli articoli 1100-1, 1100-4, 1100-6, 1100-8 e 1100-13 della legge modificata del 10 agosto 1915 sulle società commerciali, nonché gli articoli 444, 445, 446, 447, 448, 449, 450, 451, 452, 453, 454, 462, 463, 464, 485, 487, 492, 528, 537, 538, 539, 540, 542, 543, 544, 547, 548, 549, 550, 551, 552, 561, 562, 567-1 del Codice di Commercio relativi al titolo “Fallimento”. Gli interessi su qualsiasi debito non garantito da privilegio, pegno o ipoteca sono sospesi.

La compensazione è vietata, salvo nei seguenti casi: esistenza di crediti interconnessi (créances connexes) o applicazione delle disposizioni della legge del 5 agosto 2005 sulle garanzie finanziarie.

Entro sei mesi dall’ordinanza del Tribunale, il liquidatore invierà a tutti i creditori noti o identificabili

dai registri della società una comunicazione ai sensi dell’articolo 252 della legge modificata del 7 dicembre 2015, unitamente a una dichiarazione di credito precompilata.

Le dichiarazioni di credito dovranno essere presentate al liquidatore in conformità con l’articolo 252, paragrafi (4), (5) e (6) della medesima legge. Il termine ultimo per l’invio delle dichiarazioni di credito al liquidatore è fissato al 31 gennaio 2028; in caso contrario, i creditori saranno esclusi dall’esercizio dei loro diritti. Le dichiarazioni di credito saranno verificate dal liquidatore.

Gli elenchi delle dichiarazioni di credito periodicamente ritenute ammissibili saranno depositati presso l’ufficio del cancelliere del Tribunale Distrettuale di Lussemburgo, 2ª sezione, nei primi dieci giorni di gennaio, aprile, luglio e ottobre, dove i creditori dichiarati e quelli iscritti nel bilancio potranno consultarli. Durante questo periodo, le stesse persone potranno presentare opposizioni ai crediti inseriti negli elenchi.

L’opposizione deve essere presentata mediante dichiarazione presso il cancelliere del Tribunale e reiterata entro tre giorni con lettera raccomandata indirizzata al liquidatore, pena l’inammissibilità. Deve contenere, a pena di inammissibilità, l’esatta identificazione del soggetto che propone l’opposizione, la prova della sua qualità di creditore dichiarato o iscritto nel bilancio, i motivi dell’opposizione e la relativa documentazione di supporto.

L’ammissibilità e il merito dell’opposizione saranno verificati sommariamente dal liquidatore.

Decorso il termine di dieci giorni per presentare opposizioni, i crediti dichiarati ammissibili e non contestati saranno definitivamente ammessi tramite un verbale firmato dal liquidatore e dal Giudice Supervisore. Il liquidatore informerà debitamente i creditori le cui dichiarazioni di credito siano state respinte o siano oggetto di opposizione, inviando loro una lettera raccomandata all’indirizzo indicato nella dichiarazione di credito o al loro ultimo indirizzo noto. Se tali creditori non agiranno tramite atto di citazione (assignation) entro 40 (quaranta) giorni dalla data di invio della raccomandata, la relativa dichiarazione di credito sarà considerata definitivamente respinta.

Le opposizioni (opposition) contro le ordinanze del Tribunale che si pronunciano su contestazioni e domande riconvenzionali sono inammissibili. Il liquidatore presenterà al Tribunale una richiesta di autorizzazione alla distribuzione dei dividendi. L’ordinanza del Tribunale che fissa la data di chiusura dei conti sarà pubblicata in estratto.

Il dividendo annunciato dovrà essere versato entro quattro mesi dalla data di chiusura dei conti.

Gli interessi non saranno versati ai creditori le cui dichiarazioni di credito non siano state definitivamente ammesse e che abbiano ricevuto il pagamento di uno o più dividendi dopo altri creditori, a condizione che e solo nella misura in cui tale differenza temporale sia dovuta al normale corso delle operazioni di liquidazione.

Inoltre, gli interessi non saranno dovuti ai creditori le cui dichiarazioni di credito siano state definitivamente ammesse, ma i cui pagamenti siano stati effettuati con un certo ritardo tra la data dell’ordinanza del Tribunale che autorizza il pagamento dei dividendi provvisori e il pagamento effettivo, sia che tale ritardo sia dovuto a creditori che non hanno fornito al liquidatore le informazioni necessarie per il pagamento, sia a un ostacolo legale o a una difficoltà nell’identificazione dei creditori. Durante il procedimento di liquidazione, i dividendi non distribuiti dovranno essere trattenuti dal liquidatore e matureranno interessi a beneficio dei creditori.”

Parma, 22 gennaio 2025 – Oggi l’Autorità di vigilanza lussemburghese Caa ha informato sul proprio sito che il Piano di rientro della compagnia di assicurazione Fwu Life è fallito e che la stessa Caa ha presentato al tribunale una domanda di scioglimento e messa in liquidazione coatta della compagnia.

“Il 19 luglio 2024 – si legge nella comunicazione – il Commissariat aux Assurances (Caa) è stato informato dalla compagnia di assicurazione Fwu Life Insurance Lux Sa (la Compagnia) che quest’ultima non rispettava più i requisiti legali relativi alla copertura del Requisito minimo di capitale (Mcr), del Requisito patrimoniale di solvibilità (Scr) e delle passività assicurative con attività rappresentative ammissibili. Di conseguenza, conformemente all’articolo 124(3) della Legge modificata del 7 dicembre 2015 sul settore assicurativo (Lsa), la Compagnia è stata tenuta, nell’ambito di un piano di risanamento, ad adottare le misure necessarie per ridurre, entro sei mesi da tale constatazione, ossia entro il 19 gennaio 2025 al più tardi, i fondi propri ammissibili almeno al livello del Scr o a ridurre il proprio profilo di rischio per garantire il rispetto del Scr. Le passività assicurative avrebbero inoltre dovuto essere coperte da attività rappresentative ammissibili, in conformità ai requisiti dell’articolo 117 della Lsa, entro e non oltre il 19 gennaio 2025. In considerazione di alcune incertezze (vedi la pubblicazione del Caa del 30 ottobre 2024), il Caa non è in grado di concludere sulla copertura del Scr alla data della presente pubblicazione. Alla data di questa pubblicazione, il Caa deve constatare che il periodo di sei mesi concesso alla Compagnia non è stato sufficiente per ripristinare la copertura delle passività assicurative con attività rappresentative ammissibili. Di conseguenza, il Caa deve concludere che il piano di risanamento della Compagnia è fallito. Il Caa informa il pubblico che, a partire dalla data della presente pubblicazione, ha presentato una richiesta di scioglimento e liquidazione coatta della Compagnia presso il Tribunale distrettuale di Lussemburgo. Tuttavia, il Caa desidera sottolineare che il fallimento del piano di risanamento non ha effetti immediati né sul congelamento delle attività rappresentative delle riserve tecniche presso gli istituti depositari deciso dal Caa, né sulla procedura legale di sospensione dei pagamenti, in cui la Compagnia si trova dal 2 agosto 2024 e che rimarrà in vigore fino a una decisione giudiziaria”.

La notizia di oggi si aggiunge a un ulteriore dato oggettivo. Il 1° dicembre 2024 il Tribunale di Monaco aveva disposto l’apertura di una procedura di insolvenza nei confronti della Fwu Ag, la società madre dell’impresa di assicurazione Fwu Life Insurance Lux Sa. Nell’ambito dell’apertura della procedura, i creditori di Fwu Ag – tra cui in particolare Fwu Life Insurance Lux Sa – saranno tenuti a presentare le dichiarazioni per l’ammissione dei loro crediti. Per quanto riguarda Fwu Life Insurance Lux Sa, lo scopo della domanda di ammissione al passivo è, tra l’altro, quello di consentirle di ripristinare la copertura delle sue passività assicurative e di finanziare un piano di rimedio per i contraenti che sono stati oggetto di mis-selling. L’apertura della procedura di insolvenza di Fwu Ag aveva ovviamente condotto a confermare la sospensione dei pagamenti di Fwu Life Insurance Lux Sa verso i clienti. Per quanto le due società fossero soggetti giuridici distinti, è chiaro che il “fallimento” della Fwu Ag capogruppo aveva fatto presagire la difficoltà di poter rispettare il piano di rientro che la Fwu aveva depositato in autunno all’Autorità di vigilanza. Infatti è poi giunta la notizia odierna.

Secondo l’avvocato Antonio Pinto, responsabile del settore Prodotti finanziari di Confconsumatori, “alla luce di tale novità è adesso chiaro che è opportuno che i clienti di Fwu sospendano qualsiasi pagamento di ulteriori premi, perché vi è ormai il concreto rischio che tali versamenti siano destinati ad un “buco nero” rispetto al quale sarà difficile ottenere la restituzione. Pertanto, le email di sollecito inviate da Fwu nei giorni scorsi ai clienti non hanno alcun fondamento. Infatti questo comunicato della Caa legittima, anche giuridicamente, i clienti a non versare ulteriori premi alle scadenze, perché dimostra che la Fwu è ormai incapace di poter adempiere regolarmente ai propri obblighi contrattuali verso gli stessi clienti“.

Il presidente nazionale di Confconsumatori, Marco Festelli, dichiara: “Dopo questa notizia appare opportuno che Ivass, l’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni, predisponga un canale diretto con la Caa, l’Autorità di vigilanza lussemburghese, per consentire ai circa 100.000 risparmiatori italiani clienti della Fwu di poter accedere agli strumenti di tutela consentiti dal Paese ove ha sede la Compagnia, con particolare riferimento al diritto di questi ultimi di poter recuperare le somme versate durante gli anni di vigenza dei contratti. Confconsumatori si attiverà per garantire tutela ai clienti Fwu“.